来源：蓝腾财经

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当前，银行业风险“敞口”仍在继续暴露中。

昨晚，郑州银行自曝近期两笔贷款客户违约爆雷，其中一笔本金约5.34亿元，另一笔本金6亿元，目前均已向郑州中级法院起诉且已立案。

如今， 郑州银行已对该两笔贷款计提相应贷款损失准备 ，不会对其利润或期后利润产生重大影响。

具体来看，案件一涉及被告河南美尔健康产业发展有限公司、河南美景集团、王小兴、郑州美景置业、河南景麟投资公司、河南美瑞实业。

2019年底， 原告与被告一“河南美尔健康”签订《固定资产借款合同》，向其借款本金7亿元， 期限60个月， 分期还款。

与此同时，郑州银行跟河南美景集团、王小兴签订最高额担保合同，跟郑州美景置业签订最高额抵押合同，跟河南景麟投资公司、河南美瑞实业签订最高额股权质押合同。

合同签订后，郑州银行向“河南美尔健康”发放贷款5.6亿元，未按照合同约定还本付息，已构成违约，遂向法院起诉，要求其偿还借款本金5.34亿元，利息2178.5亿元，总计5.56亿元，其他被告附有连带责任。

再看案件二，涉及被告郑州畅科贸易有限公司、郑州翰园置业、河南第一纺织有限公司、河南宏业纺织有限公司、河南锦寅置业、河南锦恩置业、河南锦家置业、许昌潩水新城房地产开发公司、陈锦艳、陈锦东、陈磊、林宏。

2021年9月底， 郑州银行与被告一郑州畅科贸易有限公司签订三份《流动资金借款合同》 ， 向其借款4700万元、6000万元、9000万元，期限均为1年。

该年10月至12月三个月内，上述双方又签署了3份类似合同，向其借款1.1亿元、1.59亿元、 1.34亿元，期限也均为1年。

这6份借款合同均为一次性还款。此外，郑州银行跟河南第一纺织有限公司签下最高额担保合同，跟郑州翰园置业、河南宏业纺织有限公司、河南锦寅置业签下最高额抵押合同等。

郑州银行发放贷款，被告未按约偿还借款本息， 遂向郑州中级法院提起诉讼，要求被告一郑州畅科贸易有限公司偿还借金6亿元、利息4697.6万元及罚息、 复利等，暂合计6.87亿元，其他被告附有连带责任。

从以上两例看， 郑州银行虽向主要借款人“河南美尔健康”、“郑州畅科贸易公司”提供贷款，但其担保方均涉及房企，比如前者背后是河南房企“美景集团” ， 后者实控人关联方涉及房地产开发等。

从借款流向看，“河南美尔健康”、“郑州畅科贸易公司”拿到借款资金后，外界猜测，不排除后续流向了关联方暂时缺钱的房地产项目上，致使债务逾期等。

2022年，郑州银行取得营收151亿元，同比微增2.03%；总利润28.07亿元，同比下滑29.6%；归母净利24.2亿元，同比下降24.9%；扣非后归母净利23.4亿元，同比下滑约26.9%；,经营净现金流连续多年为负，达到-313.5亿元。

截至去年底，郑州银行总资产5915亿元，比上年末微增2.88%，吸收存款3377亿元，比上年末增加5.93%，总净资本552.9亿元，比上年末减少12.47%，其中一级净资本505.66亿元，同比减少12.71%。

2022年末，郑州银行核心一级资本充足率9.29%，比上年末下降0.2个百分点，一级资本充足率11.63%，比上年末下降2.13个百分点，资本充足率12.74%，比上年末下降2.28个百分点。

同期末， 郑州银行不良贷款率1.88%，比上年末增加0.03个百分点，自前些年一路下降后略有反弹，涉及不良贷款规模62.2亿元。

其中，涉及个人住房按揭贷款377.4亿元，占郑州银行总贷款额的11.4%，不良金额约6.23亿元，比上年末增加了2.3亿元，其他个人贷款不良率基本上有下降。

按行业划分看， 郑州银行涉及房地产贷款余额328.8亿元，占总贷款的9.94%，排名第四，不良金额13.34亿元，不良率4.06% ，较上年末增加了1.4亿元，上升了0.59个百分点。

注意！就贷款集中度而言，看郑州银行前十大贷款客户，其中房地产大客户就有3个，涉及房企最大客户未收回金额近18亿元，其余两家分别为14.4亿元、13.35亿元。

郑州银行行长赵飞在2022年报表述说，特别是全省“保交楼”专项工作开展以来，郑州银行积极推动金融支持房地产“十六条”政策落地， 推出支持房地产市场平稳健康发展“郑银22条”措施 ，制定“保交楼”专项营销和授信方案， 已审批“保交楼”贷款64亿元，与7家房企签订战略合作协议 。

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